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行业乱象重生 如何守住你的钱袋子?

来源:网贷天眼 作者:默认作者
2018-07-1209:30

近期,一波波雷潮席卷行业,在行业敏感时期,投资人信心受挫,平台稍微一点风吹草动,就容易草木皆兵,这对平台自身抗风险能力提出了更高的要求。在这个时期能够扛过去的平台,最终才能“剩”者为王。

 

在行业乱象重生之际,平台应该如何控制风险,为广大投资者守住钱袋子是当下最为重要的事情。网贷天眼就此问题采访了众多平台,平台方在风控方面可谓各有千秋,又万变不离其宗。

 

团贷网CEO唐军看来,行业经过多年的发展,风控水平基本上趋于稳定,从科技技术层面来说,大同小异。在现在这个当口,平台应该积极寻找可持续发展业务,打造可持续的小生态闭环作为支撑,才有可能让平台可持续性的发展。

 

此外,优良借款人的选择也是最重要的,也就是大家所说的寻找优质资产。在寻找优质资产方面,可以在平台自身的小生态闭环链条中寻找,基于平台积累的丰富的用户数据,利于平台对资产做风险评估。

 

例如部分做车贷供应链的平台,打造整个汽车供应链闭环,基于整个生态闭环,可以为某一些供应商提供借款服务。

 

从京东阿里的模式中,也能发现这种类似的逻辑。京东阿里基于自身电商平台上的庞大数据,可以对用户进行用户画像,风险评估。芝麻信用分就是基于数据为每一个用户进行综合的风险评估,然后根据风险评估结果给予相应的授信额度。花呗和白条就是向用户提供的借款产品。

 

对于当前行业有众多平台发生兑付危机的现状,万盈金融首席风控官蒋一兵认为,逾期并不可怕,可怕的是平台人员不具备风险防范意识,没有制定风险应对措施。风控理念一定要从事后被动防御转变为事前、事中主动掌控,甚至具备主动攻击能力,平台一定要做到心中有数,这样平台风险可以得到极大的缓释,避免风险“硬着陆”。

 

麻袋财富CRO王宏彬认为,虽然网贷备案延期已成事实,但是网贷行业整体进入了规范发展的新时期,不管是真P2P,还是伪P2P,风控水平不行都要被淘汰,新时期也对从业机构的风控效率和技术创新提出了更高的要求。

 

传统的信用评分模型主要使用历史借贷数据和财务数据来预测和判断借款人的违约风险,采用传统的统计方法进行分析,这种方法最大的缺陷就是无法对那些缺乏历史借贷数据的借款人进行信用风险评估。正是因为这些缺乏征信数据的借款人或者中小微企业很难在银行等借到钱,才催生了民间借贷的发展,网贷平台才有更多的机会。

 

网贷平台所服务的人群可用于借贷的信用数据很少,所以这个信用数据需要平台自身的搭建与积累或者行业第三方征信机构合作提供。

 

除了这些方法外,行业还曾兴起了众多平台协会等发起的反欺诈联盟组织来降低借贷风险。由于各家平台数据以及各家征信机构数据没有打通,经常有出现一车多贷,抵押物重复抵押贷款或者一人多贷的情况。而反欺诈联盟将数据打通,可以有效的降低风险。

 

网贷行业想要控制风险,除了平台方进行严格控制风险外,投资人也应该多学习行业知识,理性科学投资,才能更好的守住钱袋子。

 

投资本来就存在一定的风险,风险也本应该由投资者自行承担,而不是完完全全依赖平台方。

 

      事实上,在现如今行业洗牌加剧的情况下,平台风控方面应该在原有的基础上进行转型升级,风控需要再次创新,只有这样平台才能有效的避开风险区。

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